De spaarhypotheek is uitermate geschikt voor mensen die zekerheid zoeken over de aflossing van de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd. Bij een spaarhypotheek is het verzekerd bedrag van de kapitaalsverzekering eigen woning altijd gelijk aan de hypotheekschuld. De kapitaalsverzekering eigen woning kent een gegarandeerde uitkering, doordat de rentevergoeding over de kapitaalsverzekering gelijk is aan de hypotheekrente die betaald moet worden voor de hypotheekschuld.

Een verhoging van de hypotheekrente tijdens de looptijd betekent dat de rente voor de hypotheekschuld stijgt, maar dat de premie voor de spaarpolis daalt. Een verlaging van de hypotheekrente betekent uiteraard het omgekeerde.

Voordelen van een spaarhypotheek:
- er wordt in veel gevallen een belastingvrij vermogen opgebouwd door de kapitaalsverzekering eigen woning;
- het opgebouwde vermogen in de spaarpolis is gegarandeerd door de koppeling met de hypotheekrente;
- er wordt optimaal geprofiteerd van het fiscale voordeel belastingteruggave).

Nadelen van een spaarhypotheek:
- er geldt meestal een opslag op de hypotheekrente van 0,2%;
- een overlijdensrisicoverzekering is meestal verplicht;
- u bent gebonden aan dezelfde bank/verzekeraar voor zowel de hypotheek als de kapitaalsverzekering eigen woning;
- het eindkapitaal kan nooit hoger worden dan de hypotheekschuld.

Door de koppeling van de hypotheek- en spaarrente is een spaarhypotheek vooral gunstig bij een hogere hypotheekrente. Oversluiten van een spaarhypotheek is meestal zeer onvoordelig.

Bij de effectenhypotheek wordt de hypotheekschuld tussentijds niet afgelost en wordt er alleen rente betaald. Daarnaast wordt er eenmalig een geldbedrag in een beleggingsfonds gestort. De eenmalige inleg wordt vaak meegefinancierd in de hypotheek. Hierdoor is het mogelijk om 130% tot 150% van de executiewaarde te lenen. De hypotheekrente over de meegefinancierde eenmalige inleg is niet fiscaal aftrekbaar.

Voordelen van een effectenhypotheek:
- inbreng van eigen beleggingsportefeuille is mogelijk;
- het is mogelijk dat een (aanzienlijk) hoger rendement wordt behaald dan het rentepercentage van de hypotheek;
- er wordt optimaal geprofiteerd van het fiscale voordeel (belastingteruggave).

Nadelen van een effectenhypotheek:
- beleggen brengt risico's met zich mee;
- rendementsheffing (box 3) verschuldigd over het ingelegde geldbedrag;
- de aflossing van de hypotheekschuld is niet gegarandeerd.

De effectenhypotheek is vooral interessant voor mensen met een gezinsinkomen van meer dan € 50.000 per jaar.

Bij een annuïteitenhypotheek wordt gedurende de looptijd - bij gelijkblijvende rente - een vast bedrag aan rente en aflossing (annuïteit) betaald. Op deze manier betaalt u steeds hetzelfde bruto bedrag. Gevolg hiervan is dat het bedrag aan rente (en daarmee ook de belastingteruggave) jaarlijks lager wordt. De netto lasten stijgen gedurende de looptijd, omdat er minder rente fiscaal aftrekbaar is. De hoogte van de annuïteit (totaal van rente en aflossing) wordt zo vastgesteld dat aan het einde van de looptijd de volledige hypotheekschuld is afgelost.

Voordelen van een annuïteitenhypotheek: - lage lasten aan het begin van de looptijd; - u kunt offertes makkelijker vergelijken dan hypotheekvormen met vermogensopbouw.

Nadelen van een annuïteitenhypotheek: - het fiscaal voordeel (belastingteruggave) daalt tijdens de looptijd vanwege de toename van de aflossingen; - de netto lasten stijgen tijdens de looptijd.

De annuïteitenhypotheek is vooral interessant voor mensen die aan het begin van de looptijd voor lage lasten kiezen (bijvoorbeeld starters) en in de toekomst een stijging van het inkomen verwachten.